Questions fréquemment posées
achat d’une propriété
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire
Un prêt hypothécaire est un emprunt utilisé pour financer l’achat d’une propriété, où la propriété elle-même sert de garantie.
Quel est le montant maximal que je peux emprunter pour un prêt hypothécaire?
Le montant maximal dépend de divers facteurs, notamment vos revenus, vos obligations financières, de votre cote de crédit et la politique du prêteur.
Qu'est-ce qu'une mise de fonds et quelle est la somme recommandée?
La mise de fonds est un paiement initial que vous effectuez lors de l’achat d’une maison. Le montant recommandé varie, mais 20% est couramment conseillé. Cependant il est possible d’acquérir une propriété avec une mise de fonds minimale de 5%.
Quelle est la durée typique d'un prêt hypothécaire?
La durée typique est de 1 à 5 ans. L’hypothèque peut être établie sur une période d’amortissement de 25 ans pour les dossiers de type haut ratio et 30 ans pour les dossiers de type conventionnel.
Comment fonctionne l'assurance hypothécaire?
L’assurance hypothécaire protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Elle est requise pour les prêts avec une mise de fonds inférieure à 20%.
Qu'est-ce qu'une préapprobation hypothécaire?
Une préapprobation hypothécaire est une évaluation préliminaire de votre admissibilité à un prêt hypothécaire, basée sur des informations financières fournies. Elle indique le montant potentiel que vous pourriez emprunter.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire avec un faible apport initial?
Oui, il est possible d’obtenir un prêt hypothécaire avec un faible apport initial, mais cela peut entraîner des coûts supplémentaires tels que la prime de l’assurance hypothécaire et la taxe de vente de la prime.
Qu'est-ce qu'une période d'amortissement?
La période d’amortissement est la durée nécessaire pour rembourser un prêt hypothécaire en entier. Elle est généralement plus longue que la durée du prêt.
Comment puis-je comparer les offres de prêts hypothécaires de différents prêteurs?
Comparez les taux d’intérêt, les frais de clôture, les conditions de remboursement anticipé, les options de paiement, et examinez les avis clients pour prendre une décision éclairée.
Comment fonctionne le processus d'approbation pour un prêt hypothécaire?
Le processus implique la soumission d’une demande, la vérification de crédit, l’évaluation de la capacité de remboursement, une évaluation de la propriété, et enfin, l’approbation finale par le prêteur.
Quels sont les avantages d'obtenir une préapprobation hypothécaire avant de chercher une maison?
La préapprobation vous donne une idée claire de votre capacité d’emprunt, renforce votre position d’acheteur, et accélère le processus d’achat lorsque vous trouvez la maison idéale.
Quels sont les avantages de travailler avec un courtier hypothécaire?
Les courtiers hypothécaires offrent une expertise, des options diversifiées, et peuvent négocier des taux avantageux. Ils simplifient également le processus et économisent du temps.
Quels documents vais-je devoir fournir pour obtenir un prêt hypothécaire?
Les documents demandés varient selon plusieurs éléments, dont votre statut d’emploi (salarié, revenu variable, travailleur autonome, etc.). Si vous achetez une propriété de vos parents, d’un particulier (sans l’intervention d’un courtier immobilier) ou par l’intermédiaire d’un courtier immobilier. Vous aurez à transmettre la confirmation de vos économies ou dons pour la mise de fonds. Votre conseiller ou courtier hypothécaire vous indiquera les documents requis selon votre situation lors de votre demande.
Dois-je faire inspecter la propriété?
Il n’est pas obligatoire de faire inspecter une propriété que l’on achète, cependant l’inspection est fortement recommandée. L’acheteur à l’obligation de démontrer qu’il a fait preuve de diligence lors de l’achat de la propriété. Il est responsable des défauts apparents au moment de la transaction. Un problème survient une fois que la maison est à vous? Vous n’avez pas de recours si ce problème était détectable lors d’une inspection visuelle et que vous n’en avez pas fait.
Taux hypothécaires
Quelle est la différence entre un prêt hypothécaire fixe et variable?
Un prêt hypothécaire fixe a un taux d’intérêt constant, tandis qu’un prêt variable a un taux qui peut changer en fonction des conditions du marché et de la conjoncture économique.
Comment choisir entre un prêt à taux fixe et un prêt à taux variable?
Un prêt à taux fixe offre des paiements constants, idéal pour la stabilité. Un prêt à taux variable peut offrir des taux initiaux plus bas, mais peut fluctuer avec le temps. Il est plus adapté aux emprunteurs prêts à accepter un certain niveau d’incertitude.
Comment est déterminé le taux d'intérêt sur un prêt hypothécaire?
Le taux d’intérêt dépend des conditions du marché, de votre cote de crédit et du type de prêt que vous choisissez.
Qu’est-ce que l’amortissement négatif ?
L’amortissement négatif est une situation dans laquelle le capital restant dû sur un prêt hypothécaire augmente au lieu de diminuer. Cela se produit généralement dans le cas de certains prêts hypothécaires à taux variable ou à taux ajustable, où les paiements mensuels ne couvrent pas les intérêts accumulés et le capital restant dû.
En cas d’amortissement négatif, les intérêts non couverts sont ajoutés au capital restant dû, ce qui entraîne une augmentation de la dette totale au lieu d’une diminution progressive comme c’est normalement le cas avec un prêt amortissable standard. Cette situation peut se produire lorsque les taux d’intérêt sont très bas, ou lorsque les paiements mensuels sont calculés de manière à ne pas couvrir pleinement les intérêts.
L’amortissement négatif peut entraîner une accumulation rapide de la dette et prolonger la durée de remboursement du prêt. Il est donc important de comprendre les risques associés à ce type de prêt avant de souscrire un prêt hypothécaire. Il est recommandé de demander des explications détaillées à votre prêteur sur le fonctionnement du prêt et d’évaluer attentivement si cela convient à votre situation financière.
Puis-je rembourser mon prêt hypothécaire par anticipation?
Oui, la plupart des prêts hypothécaires permettent le remboursement anticipé, mais des frais peuvent s’appliquer. La majorité des contrats de prêt sont assortis d’un privilège de remboursement par anticipation sous forme de remise sur le capital et augmentation des versements.
Comment les taux hypothécaires sont-ils calculés?
Les taux hypothécaires sont basés sur les conditions du marché, la politique monétaire, la solvabilité de l’emprunteur, et le type de prêt choisi.
Est-ce que les paiements changent si j’ai choisi un prêt hypothécaire à taux variable et que le taux augmente ou descende ?
Selon le produit à taux variable retenu, le montant de versement peut ou non changer. Certains prêteurs ont une politique d’amortissement négatif, ce qui a comme impact de réduire la remise sur le capital à chaque versement et d’augmenter la période d’amortissement de votre hypothèque.
Quelle est la fréquence du calcul du taux d’intérêt pour les prêts hypothécaires au Canada?
La fréquence de calcul des intérêts diffère selon le type de produit que vous avez choisi. Si vous avez choisi un prêt hypothécaire à taux fixe, le calcul se fera semestriellement. Pour les produits à taux variable et les marges de crédit hypothécaires, les fréquences de calcul des intérêts sont mensuelles ou semestrielles selon le prêteur. Il est important de vérifier la fréquence de calcul du taux d’intérêt lors de la souscription à un prêt hypothécaire, car cela peut influencer le montant des intérêts que vous paierez sur votre prêt. Il est recommandé de comparer les différentes options de fréquence de calcul du taux d’intérêt proposé par les prêteurs et de choisir celle qui convient le mieux à votre situation financière.